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上市公司现金减少+存款利率调降 银行理财“降温”明显

作者: admin 来源:未知 发布时间:2021-07-20

关键词: 公司理财, ┊阅读:次┊

  (603879.SH)等多家公司宣布斥资购买理财产品。数据统计显示,仅7月1日至13日,就有近350亿元上市公司资金用于认购理财产品。

  不过,《中国经营报》记者统计发现,今年以来上市公司理财投资的规模较去年同期有大幅减少,而理财投资种类中占主力地位的结构性存款产品的投资规模也较去年同期有所下降。

  随着理财产品转型、保本理财退出,以及结构性存款规模的压降,上市公司投资理财处于审慎状态。此外,受经济环境以及疫情影响,部分上市公司手中的“闲钱”减少,没有那么多闲置资金用来理财投资。

  近期,多家上市公司公告拟使用闲置资金投资理财产品。记者注意到,仅7月12日,就有10家上市公司发布与购买理财产品相关的公告,包括开立理财产品专用结算账户、澳门十大正规网站。购买理财产品进展、购买理财产品到期赎回等公告。

  且多家购买理财产品到期后,公告表示继续使用闲置资金购买理财产品。如7月13日,双成药业(002693.SZ)公告拟继续使用自有资金购买理财产品,7月4日公告,公司前次使用闲置募集资金购买的两期理财产品于6月到期,公司决定将继续购买理财产品,合计金额1.6亿元。

  此外,还有多家上市公司披露使用闲置资金购买银行理财子公司产品。如7月8日,东鹏饮料(605499.SH)称,使用闲置自有资金购买理财产品,委托理财受托方包括建信理财、中银理财、招银理财等。

  根据数据统计,截至7月12日,今年以来共有超1000家上市公司,持有超8000只理财产品,认购总金额超6000亿元。而去年同期,认购理财产品的上市公司数据与今年几乎持平,但持有超1.1万只理财产品,认购总金额超8000亿元。

  与去年同期相比,上市公司理财投资规模明显下降。究其原因,看懂研究院高级研究员程宇表示:“今年企业面需求不足,同时原材料价格上涨,这会导致企业经营性现金净流入减少,进而导致企业低成本闲置资金减少,于是上市公司理财产品购买有所减少。”

  全联并购公会信用管理专业委员会专家委员安光勇也赞同上述观点,其认为,可以从供、需两个方面找原因,一是从需求方角度,就上市公司而言,随着经济下行,部分上市公司现金流吃紧,闲置资金减少。二是从供给方角度看,市场上可供上市公司投资的理财产品也相对减少了。

  在资金充足的情况下,上市公司对于理财投资一直保持较高的热情。某上市公司高管告诉记者:“在不影响公司主营业务开展的同时,以闲置资金进行适度的低风险理财,能获得一定投资效益,提高公司资金使用效率,同时有助于提升公司的业绩水平。”

  记者梳理发现,今年以来,上市公司认购理财产品主要包括,定期存款、结构性存款、通知存款、银行理财产品、证券公司理财、投资公司理财、信托、逆回购和基金专户等。其中结构性存款最受上市公司青睐,投资占比超过六成,成为上市公司理财投资最受追捧的产品。

  程宇表示:“结构性存款具有一定存款属性。交易对手方为银行,相对安全,企业偏好购买。”

  “但去年年中以来,监管层指令压降结构性存款,结构性存款供给下降,上市公司认购的规模也同比去年下降了。”程宇表示。

  “从上市公司购买银行结构性存款产品的数量和金额看,能反映出目前银行对于结构性存款的压降状态。”某股份行分行人士表示。

  数据统计,截至7月12日,今年以来上市公司认购结构性存款金额超4300亿元,而去年同期超5300亿元。

  根据央行公布的数据显示,截至2021年5月末,中资全国性银行结构性存款余额为6.35万亿元,环比下降3.07%,同比下降46.35%,相对于2020年4月最高峰下降47.68%,几近腰斩。

  融360大数据研究院分析师刘银平表示,今年5月结构性存款规模不仅低于2020年末水平,甚至创下2017年7月以来的最低水平。不过展望全年,刘银平认为,整体来看,今年结构性存款规模变化不大,总规模维持在6.3万亿~7.2万亿元之间。

  在规模压降的同时,结构性存款的预期收益也呈震荡下行趋势。刘银平表示,6月发行的人民币结构性存款平均期限为117天,较上个月增长2天,平均预期最高收益率为3.59%,同比下降34BP。其中,国有银行平均期限为97天,平均预期最高收益率为3.51%;股份制银行平均期限为151天,平均预期最高收益率为3.74%。

  “根据融360大数据研究院监测的数据显示,2021年6月到期的人民币结构性存款中,有1307只同时披露了预期最高收益率和到期收益率,有1168只达到了预期最高收益率,占比89.36%,环比下降0.22个百分点。”刘银平表示。

  而6月21日,银行存款利率报价改革启动。刘银平分析认为,普通定期存款和大额存单利率大幅调整,其中短期利率普遍上调,1年期利率涨跌不一但整体下降,2年及以上长期利率普遍下调。定期存款和大额存单短期利率过低,对零售客户吸引力不大,提高短期利率对吸引零售存款来说意义不大,但对企业客户有一定吸引力。

  华东某上市公司财务人士表示,随着银行保本理财产品的退出,香港免费报刊大全资料,其所在的公司主要认购银行结构性存款和通知存款。但其表示,目前购买的银行结构性存款利率有所下行,收益有所减少,之后也会关注定期存款和大额存单。

  从长远看,未来结构性存款规模亦不会明显增长。刘银平表示,银行揽储成本高主要体现在长期存款、高成本存款方面,如大额存单、结构性存款、协议存款,长期存款利率下降之后,银行揽储成本将普遍下降。整体来看,在普通定存和大额存单中长期利率下跌的背景下,结构性存款对储户的吸引力将增强,但在监管约束之下规模不会明显增长。

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